Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z koniecznością posiadania konta bankowego. I chociaż przedsiębiorcy rejestrowani w ewidencji CEIDG nie są zobowiązani do zakładania konta firmowego muszą jednak wyraźnie oddzielać wydatki prywatne od tych związanych z przebiegiem działalności. Przedsiębiorcy, których firmy są rejestrowane w KRS muszą już obligatoryjnie, czyli zgodnie z ustawą o przedsiębiorczości, założyć konto firmowe dla swojego przedsiębiorstwa. Większość wydatków związanych z prowadzeniem rachunku obsługującego firmę rozlicza się w kosztach firmowych. 

Ostatnia aktualizacja: 17 Sierpnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Konto firmowe z bonusem 250 zł i premią 900 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1000 zł
Tak
? 0 zł pod warunkiem płatności bezgotówkowej na sumę min. 300 zł miesięcznie, jeśli nie - koszt 7 zł
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł pod warunkiem spełnienia jednego z wymagań: wpływów 2000 zł miesięcznie lub 1 przelew do ZUS lub US miesięcznie. Jeśli nie to 9 zł.
Darmowe konto
Tak
? 0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,5 zł za każdy kolejny
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
? 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto FIRMA+ - krótki wniosek
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później konieczne wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Santander Konto firmowe z premią do 900 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Nie
? 0,50 zł
Darmowe przelewy
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0zł
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto na Start
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto Direct dla Firmy
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 300 zł, jak nie to 7 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? pod warunkiem opłacania ZUS lub wpływów na konto min. 2 000 zł
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
konto firmowe z bonem 300zł i terminalem płatniczym
Tak
? 0 zł za wydanie Karty debetowej Mastercard w PLN i EUR
Bezpłatna karta
Tak
? przy średnim saldzie min. 3 000 zł/m-c lub wpływach min. 20 000 miesięcznie, w innym przypadku 9 zł
Darmowe konto
Tak
? w PLN i EUR (SEPA) bez limitu przy wpływach min. 100 000 zł/mc lub limitowana ilość bezpłatnych przelewów przy niższych wpływach
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty z bankomatów sieci Euronet w kraju
Darmowe bankomaty - Polska
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Standard
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później 5 zł
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później 9 zł lub 0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS
Darmowe konto
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, 1,5 zł za każdy przelew
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł w Euronet, Planet Cash i mBank
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł w Euronet, Planet Cash i mBank
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe konto
Tak
? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «
Konto Firma+ z Kasoterminalem
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później obowiązkowe wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
» SPRAWDŹ «

Ranking kont firmowych, czyli na co zwrócić uwagę zakładając konto dla firm?

Przedsiębiorca, który dopiero zaczyna swoją działalność może czuć się trochę zagubiony obserwując rynek usług finansowych. Obfitość oferty oraz naturalny imperatyw do jak najbardziej ekonomicznych wyborów sprawia, że czuje się on zobligowany do rozpoznania tego rynku do dna i dopiero potem podjęcia ostatecznej decyzji. Warto jednak pamiętać, że są mniej czasochłonne sposoby a najlepsze konto firmowe można znaleźć w kilkadziesiąt sekund. Wystarczy wpisać do przeglądarki internetowej hasło: ranking kont dla firm, by ukazała się aktualna dla danego miesiąca lista porównująca i wyłaniająca najlepsze konta firmowe. 

Dokonując wyboru jednego z banków warto pamiętać, że nie musi to być decyzja na całe życie zawodowe. Firmowe konta bankowe też można zmieniać, pytanie tylko czy to się opłaca? 

Jak powstaje ranking kont firmowych?

Rankingi kont firmowych przeznaczone dla przedsiębiorców dostępne są w internecie, w publikacjach serwisów związanych z rynkiem usług finansowych. Zwykle ukazują się one raz w miesiącu, za dany okres, na podstawie uaktualnianych ofert bankowych. Autorzy tego rodzaju rankingów tematycznych zobowiązani są do zapoznania się z dostępnymi ofertami, dokonania profesjonalnej analizy a następnie oceny, przykładając do każdej propozycji te same kryteria. 

Konto firmowe ranking

Kryteria oceny oferty, jakie budują rankingi usług finansowych są następujące: 

  • miesięczny koszt – całkowite opłaty związane z prowadzeniem konta firmowego w danym banku
  • wydawanie i używanie karty debetowej oraz dodatkowych kart 
  • koszt przelewu wewnętrznego i zagranicznego
  • koszt zleceń stałych i polecenia zapłaty
  • koszt każdorazowej wypłaty gotówki z bankomatu
  • koszt związany z wypłatą gotówki w oddziale stacjonarnym danego banku
  • koszt wpłaty gotówki na konto firmowe w oddziale i wpłatomacie
  • wysokość opłat za przelewy do ZUS i US
  • warunki zwalniające z opłat
  • dostępność bankomatów
  • dostępność dodatkowych funkcji – aplikacje
  • dostępność i atrakcyjność pozostałych produktów bankowych: oszczędnościowych, inwestycyjnych, kredytowych, ubezpieczeniowych, leasingowych
  • dostęp do konta przez 24h
  • udział w programach partnerskich 
  • przejrzystość tabel opłat, regulaminów, umów

Gdzie założyć konto firmowe? 

Istnieje jednak grupa przedsiębiorców, dla których najtańsze konto firmowe spośród wszystkich ofert na rynku wcale nie jest priorytetem. Zwykle związani są oni z danym bankiem szeregiem różnych usług i poszukują wyłącznie najlepszej oferty w tym jednym konkretnym banku. To dla takich klientów banki przygotowują rankingi wewnętrzne. Analizują wszystkie rachunki firmowe w swojej ofercie i przedstawiają wyniki przedsiębiorcom. Dzięki temu ich decyzje oparte są już z gruntu na profesjonalnym przeglądzie pod kątem potrzeb dla tej grupy odbiorców. 

Darmowe konto firmowe, czy naprawdę takie istnieje? 

Nawet gdy przedsiębiorca nie jest zmuszony do zakładania odrębnego konta firmowego a koszt prowadzenia rachunku jest kosztem firmowym to i tak pragnie on ograniczać wydatki. Dlatego utrzymująca się od kilku lat oferta produktu finansowego jakim jest darmowe konto dla firm jest tak atrakcyjna dla każdego przedsiębiorcy. Darmowe konto firmowe jest rachunkiem bankowym, za prowadzenie którego bank nie wymaga opłat jak też nie egzekwuje ich w momencie otwierania konta. Produkt ten aktualnie dostępny jest w wielu bankach, chociaż zwykle łączy się z wymogiem spełnienia kilku warunków przez przedsiębiorcę. 

Aby uzyskać ofertę „0” zł. za wypłatę środków z konta firmowego należy pamiętać o kilku przykładowych warunkach:

  • systematycznych przelewach do ZUS o minimalnej kwocie
  • stałych wpływach na konto, również o określonej minimalnej kwocie
  • transakcjach wykonywanych kartą o sumie minimalnej wskazanej przez bank

Jednym słowem, za obligatoryjne korzystanie z konta, użytkownik otrzymuje nagrodę, może nią być właśnie darmowe konto. Niektóre banki stosują ten wariant oferty wyłącznie w okresie zamkniętym, na czas trwania promocji. Innym sposobem nagradzania klienta firmowego jest przyznanie mu określonej liczby:

  • darmowych przelewów w jednym miesiącu
  • darmowych wypłat w jednym miesiącu wykonanych z obcego bankomatu 

Może to też być:

  •  darmowa karta do konta pod warunkiem dokonania określonej liczby płatności w jednym miesiącu
  • darmowa wypłata z bankomatu dla wypłat poniżej wskazanej przez bank kwoty

 

Warto jednak pamiętać, aby nie poprzestać na tym kryterium wyboru i szukać najkorzystniejszej oferty dla siebie aż do skutku. Opcja darmowego konta bywa bowiem często złudna. 

Obligatoryjne opłaty za przelewy

Przedsiębiorca, którego działalność dotyczy wyłącznie wewnętrznego rynku, powinien poszukać oferty, w której otrzyma konto bez opłat za realizację przelewów krajowych. Właśnie ten aspekt przyniesie mu najwięcej korzyści. Należy jednak pamiętać, że bardzo często bezpłatne przelewy otrzymuje się przez określony czas, wówczas warto sprawdzić, jakie koszty nastąpią po zakończeniu promocji. Niektóre z banków oferują na stałe darmowe przelewy wewnętrzne w obrębie tego samego banku lub określoną ilość w miesiącu takich przelewów do innych banków. Po przekroczeniu limitu pojawia się jednak opłata. 

Standardowo większość banków oferuje bezkosztowe przelewy do ZUS i US. Jest grupa instytucji, które limitują darmowe przelewy internetowe oraz przelewy natychmiastowe.  

Jak znaleźć najtańsze konto firmowe?

Spośród całej oferty usług bankowych nie da się wskazać jednego optymalnego konta dla przedsiębiorcy. Kryteria oceny danej oferty zależą od rodzaju działalności oraz przydatności usług. Ranking kont firmowych pomaga wybrać najlepsze konto z uwagi na prawną formę danej firmy, od jednoosobowej działalności gospodarczej zaczynając, poprzez wszelkiego rodzaju spółki a kończąc na fundacjach, spółdzielniach i stowarzyszeniach. Nie zawsze promocja czy najtańsze konto powinno decydować. Firma będzie funkcjonować wiele lat, potrzebne są jej stabilne fundamenty obsługi bankowej. 

Czy warto zaufać rankingom?

Przeszukując internet w poszukiwaniu rankingów usług bankowych wielu przedsiębiorców zastanawia się, w jakim stopniu można im zaufać i czy warto kierować się ich wskazaniami. Rankingi budowane są wyłącznie na podstawie informacji przekazywanych przez bank, miejsce danej oferty na liście należy postrzegać jako wypadkową przyjętych kryteriów przez autorów. Nie oznacza to jednak, że oferta znajdująca się na pierwszym miejscu to optymalne rozwiązanie dla każdego przedsiębiorcy. Jak zwykle „diabeł tkwi w szczegółach”, czyli potrzebach i oczekiwaniach konkretnej firmy.