Jedni polują na atrakcyjne promocje, by otwierając konto osobiste nieco zarobić. Inni poszukują funkcjonalnego rachunku, żeby korzystać z niego na stałe. Dzięki ofertom promocyjnym banków jedni i drudzy mogą być usatysfakcjonowani. Odsetek ubankowienia zwiększa się z roku na rok. Nawet wśród najmłodszego i starszego pokolenia. Co ciekawe, konto bankowe częściej posiadają Polki.1 Najkorzystniejsze konta można znaleźć w poniższym zestawieniu ukazującym promocje, a także to, co każdego interesuje najbardziej, czyli koszty.
|
Konto Osobiste VeloBank
|
|
–
|
0 zł
Konto
|
0/7 zł
?
Karta będzie darmowa, jeśli wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIK-iem miesięcznie lub masz mniej niż 26 lat. W przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 7 zł.
Karta
|
0 zł
Przelew online
|
–
|
0/5 zł
?
0 zł – bankomaty sieci Planet Cash
oraz pozostałe bankomaty (jeśli wykonasz min. 5 transakcji kartą/ BLIK-iem)
5 zł – pozostałe bankomaty bez spełnienia warunku aktywności Bankomaty
|
» SPRAWDŹ « |
|
Konto Osobiste Citi Handlowy
|
|
Tak
?
za przelewy krajowe i 3 pierwsze
przelewy Express Elixir
Darmowe przelewy
|
0 zł
?
za prowadzenie konta i karty
z usługą wielowalutową
Konto
|
0 zł
?
za prowadzenie konta i karty
z usługą wielowalutową
Karta
|
0 zł
?
za przelewy krajowe i 3 pierwsze
przelewy Express Elixir
Przelew online
|
Array
Bullet points
|
0 zł
?
za wypłaty z bankomatów Citi
i 4 wypłaty z innych bankomatów
Bankomaty
|
» SPRAWDŹ « |
|
Konto Osobiste Alior Bank
|
|
–
|
0 zł
Konto
|
0/6 zł
?
Unikniesz opłaty za kartę, jeśli dokonasz płatności bezgotówkowych na kwotę 300 zł/ mies.
W przeciwnym razie koszt karty wyniesie 6 zł. Karta
|
0 zł
Przelew online
|
–
|
0/5 zł
?
– 0 zł za wypłaty w bankomatach własnych, w bankomatach za granicą oraz powyżej 100 zł w bankomatach sieci Euronet,
– 5 zł za wypłaty w bankomatach obcych oraz poniżej 100 zł w bankomatach sieci Euronet Bankomaty
|
» SPRAWDŹ « |
|
Santander Bank Polska – Konto Santander
|
|
–
|
0/6 zł
?
0 zł za prowadzenie konta i kartę do konta (jeśli co miesiąc zapłacisz łącznie min. 300 zł kartą lub BLIKIEM, w przeciwnym wypadku 6 zł za konto i 9 zł za kartę)
Konto
|
0/9 zł
?
0 zł za prowadzenie konta i kartę do konta (jeśli co miesiąc zapłacisz łącznie min. 300 zł kartą lub BLIKIEM, w przeciwnym wypadku 6 zł za konto i 9 zł za kartę)
Karta
|
0 zł
?
0 zł za zlecenia stałe i polecenia zapłaty
0 zł za przelewy natychmiastowe i zwykłe w internecie
Przelew online
|
–
|
0 zł
?
0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów BLIKIEM
0 zł za wypłaty i wpłaty z bankomatów Santander Bank Polska
Bankomaty
|
» SPRAWDŹ « |
|
Konto Osobiste PKO BP
|
|
–
|
0 zł
Konto
|
0/10 zł
?
Opłaty 10 zł unikniesz, jeżeli w ciągu miesiąca wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych
Karta
|
0 zł
Przelew online
|
Array
Bullet points
|
0/10 zł
?
Wypłaty z bankomatów własnych są darmowe. Z pozostałych bankomatów: 10 zł.
Bankomaty
|
» SPRAWDŹ « |
|
eKonto osobiste mBank
|
|
–
|
0 zł
Konto
|
0/7 zł
?
– 0 zł – jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.
– 7 zł – w przypadku niespełnienia powyższego warunku aktywności Karta
|
0 zł
Przelew online
|
–
|
0/2,50 zł
?
– 0 zł – wypłaty w kwocie min. 100 zł
– 2,50 zł – wypłaty poniżej 100 zł Bankomaty
|
» SPRAWDŹ « |
|
Konto dla młodych Pekao S.A.
|
|
Tak
Darmowe przelewy
|
0 zł
Konto
|
0/4 zł
?
– 0 zł – jeśli zapewnisz jednorazowy wpływ w wysokości min. 500 zł/ mies. oraz wykonasz min. 1 transakcję bezgotówkową kartą/ Google Pay/ Apple Pay/ PeoPay
– 4 zł – w przypadku niespełnienia powyższych warunków. Od klientów do 26 roku życia opłata nie jest pobierana. Karta
|
0 zł
Przelew online
|
Array
Bullet points
|
0/ 2,3% min. 5 zł
?
– 0 zł – bankomaty własne banku,
– 0 zł – 2 pierwsze wypłaty w mies. z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności) – 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach. Od klientów do 26 roku życia opłata nie jest pobierana. Bankomaty
|
» SPRAWDŹ « |
Sprawdzając ranking kont osobistych, pamiętaj o tym, że jeden bank może mieć różne oferty. Bonus za otwarcie konta nie powędruje na rachunek od razu po jego aktywacji. Zwykle będzie on obwarowany dodatkowymi warunkami.
Czym wyróżnia się najlepsze konto osobiste?
Żeby znaleźć rzeczywiście najlepsze konto osobiste, trzeba zorientować się:
- która oferta jest właściwa, gdyż inne warunki wyróżniają konto dla młodych, a inne konto dla dorosłych,
- jakie usługi w ramach konta oferuje bank – jakie są kanały dostępu, obsługiwane sposoby płatności itp.,
- w jaki sposób można zmniejszyć lub wyeliminować opłaty podstawowe,
- czy dodatkowe usługi będą rzeczywiście wykorzystywane,
- czy można skorzystać z dodatkowych bonusów za założenie konta.
na szczęście łatwo to zrobić, sprawdzając aktualny ranking konto osobistych. Najlepsze konta to te:
- z niskimi opłatami,
- szerokimi funkcjonalnościami,
- przystępnymi kanałami dostępu,
- cieszące się dobrymi opiniami posiadaczy,
- umożliwiające skorzystanie z promocji.
Zawierają z bankiem umowę na konto osobiste i jednocześnie dodatkowe produkty finansowe można uzyskać lepsze warunki, np. niższe opłaty za konto.
Konto osobiste a oszczędzanie
Klasyczny ROR w banku nie jest oprocentowany, ponieważ jego ideą nie jest oszczędzanie i pomnażanie kapitału. Rzeczywiście konto osobiste z oprocentowaniem pojawia się w ofertach sporadycznie. Dla oszczędzających banki proponują za to konto oszczędnościowe. Okazuje się jednak, że mają w ofercie również specjalne konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym. Jego założenie skutkuje zawarciem umowy na dwa produkty finansowe. Jest to jednak okazja do tego, aby zyskać wyższe oprocentowanie i czerpać większy zysk ze zdeponowanych w banku pieniędzy. Trzeba jednak sprawdzić, czy atrakcyjne oprocentowanie nie obowiązuje tylko czasowo, np. przez 6 czy 12 miesięcy.
Konto osobiste i mały kredyt w jednym
Zamiast klasycznego kredytu gotówkowego często warto wybrać konto osobiste z debetem. Pozwala ono na skorzystanie z dodatkowych środków w razie nagłej potrzeby. Często wiąże się z mniejszymi kosztami od tych przy kredycie. Część banków proponuje również podobne rozwiązanie, umożliwiające dłuższe korzystanie z przyznanego na koncie limitu. To kredyt odnawialny, pozwalający na ogół pożyczyć więcej. Te elastyczne formy finansowania nie są automatycznie przypisane do konta, chyba że warunki otwarcia konta stanowią inaczej. Posiadacz konta musi jednak wykazać, że będzie w stanie pokryć zadłużenie. Podstawowe różnice między debetem a kredytem (limitem) odnawialnym obejmują:
- wysokość zadłużenia – debet umożliwia maksymalne zadłużenie do kilku tysięcy złotych (średnio 1000-3000 zł), natomiast kredyt odnawialny można zaciągnąć w wyższej kwocie;
- czas spłaty – wybierając konto osobiste z debetem trzeba spieszyć się z jego pokryciem, bo zwykle posiadacz ma na to tylko 30 dni, natomiast po pozytywnym zawnioskowaniu o kredyt odnawialny można korzystać z niego przez rok, a wiele banków oferuje go z możliwością przedłużenia;
- koszty – te przy debecie są niższe, gdyż tutaj banki nie stosują prowizji za jego przyznanie, kosztem są odsetki w okresie kredytowania.
Zaletą posiadania debetu czy kredytu odnawialnego na koncie jest to, że nie trzeba pamiętać o spłacie długu. Spłata odbywa się automatycznie. Gdy środki, np. z wynagrodzenia trafiają na konto, od razu pokrywają zadłużenie. Każdy wpływ zostanie zaliczony na pokrycie dopuszczalnego salda debetowego czy kredytu odnawialnego.
Jak zarobić, otwierając konto osobiste?
Każdy może korzystać z promocji bankowych, pod warunkiem spełniania określonych wymagań przewidzianych przez instytucję finansową w ramach danej oferty. Niektórzy faktycznie upatrują w nich okazji do dodatkowego zarabiania. Żeby zakładanie konta osobistego stało się dodatkowym źródło dochodu, trzeba jednak posiąść nieco wiedzy i zwiększyć świadomość o finansowych pułapkach banków, a przede wszystkim nieustannie śledzić ranking kont osobistych, by ustrzelić najlepsze oferty. Taki sposób na zarabianie wymaga nieco dyscypliny. Do tego warto pamiętać, że:
- Kwota bonusu w ofercie może być tą maksymalną, po jaką można sięgnąć. Oznacza to, że może zostać rozbity na części, w zależności od tego, jakich aktywności dokona w ramach rachunku jego posiadacz w odniesieniu do warunków przyznawania nagrody. Finalnie może się więc okazać, że jakiś warunek promocji nie został spełniony i cała kwota, jaka widniała w ofercie nie trafi do posiadacza konta, nawet jeśli konto osobiste z bonusem zapowiadało się atrakcyjnie.
- Zwykle im wyższa premia, tym więcej warunków do spełnienia, by móc ją uzyskać.
- Dostępność promocji bywa ograniczona. Zwykle są one skierowane do nowych klientów.
Co zrobić, żeby konto osobiste z premią przyniosło zysk?
- Sprawdź aktualne promocje na konto osobiste w różnych bankach.
- Prześwietl koszty konta i warunki promocji.
- Złóż wniosek zgodnie z tym, jak przewiduje promocja i zaznacz wszystkie zgody, zwłaszcza gdy są one niezbędne do wypłaty premii.
- Spełnij warunki promocji zawarte w jej regulaminie i sprawdź termin, kiedy środki trafią na konto bankowe.
- Zdecyduj, czy konto spełniło Twoje oczekiwania, czy nie. Pamiętaj o jego zamknięciu, jeśli nie masz zamiaru korzystania z niego. Dzięki temu unikniesz ewentualnego naliczania opłat.
Co zrobić kiedy konto osobiste staje się drogie w utrzymaniu?
Na wypowiedzenie umowy z bankiem warto zdecydować się, gdy:
- konto przestaje być funkcjonalne,
- darmowe konto osobiste przestało być bezpłatne i co miesiąc pomniejsza dostępne na nim środki,
- pojawia się atrakcyjniejsza oferta od tej obecnej.
Często zdarza się, że warunki promocji przestają obowiązywać, albo bank wprowadza zmiany w w taryfie opłat i prowizji. Żeby uporządkować sprawy finansowe i nie generować niepotrzebnych kosztów, warto zwrócić się do banku o zamknięcie konta. Można to zrobić na kilka sposobów:
- poprzez system bankowości elektronicznej,
- telefonicznie,
- listownie,
- w oddziale banku.
Czasem banki wskazują jeden z nich. Zwykle wystarczy uniwersalne pismo, ale bank może jednak wymagać złożenia wniosku na specjalnym formularzu. Likwidacja konta to nie tylko odpowiednia deklaracja. Posiadacz rachunku musi zwykle poczekać na procedury bankowe dotyczące okresu wypowiedzenia. Trzeba jeszcze pamiętać o tym, że:
- środki najlepiej przelać na inne konto wybrane przez ranking kont osobistych lub wypłacić je w bankomacie,
- warto pobrać historię konta, gdyż może ona być przydatna, np. w ubieganiu się o kredyt,
- trzeba powiadomić pracodawcę i inne podmioty o zmianie rachunku,
- konto osobiste z debetem wymaga uregulowania zadłużenia.
1 https://www.forbes.pl/bankowosc/ubankowienie-polakow-ilu-ma-konto-w-banku/56g6x1e